个人信用是什么意思（社会信用体系建设小常识）

2025-01-21 08:32:48

一、社会信用体系

社会信用体系也称国家信用管理体系或国家信用体系。社会信用体系的建立和完善是我国社会主义市场经济不断走向成熟的重要标志之一。社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础；以建立和完善信用信息共享机制为核心；以信用服务市场的培育和形成为动力；以信用服务行业主体竞争力的不断提高为支撑；以政府强有力的监管体系作保障的国家社会治理机制。

它的核心作用在于，记录社会主体信用状况，揭示社会主体信用优劣，警示社会主体信用风险，并整合全社会力量褒扬诚信，惩戒失信。可以充分调动市场自身的力量净化环境，降低发展成本，降低发展风险，弘扬诚信文化。

二、基本概括

对于现代的市场交易环境而言，信用是一种建立在信任基础上的能力，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。接受信任的一方在其应允的时间期限内为所获得的资金、物资、服务而付款，而上述时间期限也必须同时被授予信任的一方认可。没有信用，就没有秩序，市场经济就不能健康发展。

信用状况差是我国社会主义市场经济发展的一个薄弱环节，已成为影响和制约经济发展的突出因素。由于缺乏足够的信用，直接导致不少企业陷入危机。面对这种情况，建立和健全国民经济的信用体系就成为一项当务之急。

三、功能

完善的社会信用体系是信用发挥作用的前提，它保证授信人和受信人之间遵循一定的规则达成交易，保证经济运行的公平和效率。功能有三种：

1. 社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信者的记录；

2. 社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶，提高经济效率；

3. 社会信用体系具有预警功能，能对失信行为进行防范。

四、结构组成

社会信用体系包括公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系。三者共同作用，构成了完整的社会信用体系。

公共信用体系

公共信用体系就是政府信用体系。从社会信用体系的全局来看，公共信用体系是影响社会全局的信用体系。建立公众对政府的信任是建立企业和个人信用的前提条件。公共信用体系的作用在于规范政府的行政行为和经济行为，避免政府朝令夕改、倒债等失信行为，提高政府行政和司法的公信力。

企业信用体系

企业是市场经济活动的主体，所以企业信用体系是社会信用体系的重要组成部分。企业信用体系的作用在于约束企业的失信行为，督促企业在市场上进行公平竞争。企业信用体系的关键环节是企业信用数据库，它动态地记录了企业在经济交往中的信用信息。

个人信用体系

个人是社会的基本单位，也是信用的提供者和接受者，因此个人信用体系也是社会信用体系的必不可少的组成部分。从某种意义上说，个人信用体系也是社会信用体系的基础。它至少从两个方面对社会信用体系发挥作用：首先，它为授信者的个人授信提供信用信息；其次，它弥补了公共信用体系和企业信用体系的疏漏。个人信用体系的关键环节是个人信用数据库，数据库的信息采集与营运模式和企业数据库基本相同，不同的是个人信用信息采集和查询受到更多的法律保护。

信，是为人立世之本，企业无信，则难求发展；社会无信，则人人自危；政府无信，则权威不立。因此，提高诚信意识和信用水平，践行诚信建设，形成履约践诺、诚实守信的社会氛围，已成为全社会的共同期盼。

诚信的重要性

“德盛者其群必盛，德衰者其群必衰”，诚信的重要性不言而喻。讲诚信者，遍行天下；失信者则寸步难行。诚信本身就是道德本源，诚信是道德的立脚点，建设良好道德，就要从诚信入手。诚信和道德是中华民族的传统美德，我们应该继承和发扬。一个人的诚信意识、诚信行为、诚信品质，关系着良好社会风尚的形成，关系着社会主义和谐社会的构建，并在一定意义上关系到中华民族的未来。所以我们更加应该自觉加强诚信道德建设，把诚信道德作为高尚的人生追求、优良的学习品质、立身处世的根本原则。

扎实推进诚信建设制度化，为社会发展、再铸辉煌营造诚实守信的良好经济社会环境和舆论氛围，需要我们的不懈努力。

目前我国的信用产品有哪些?

1.公共信用报告。公共信用信息报告是依据公共信用信息平台归集的行政机关、司法机关以及行使管理公共事务职能的组织提供的信用信息生成的信用报告，用来反映法人和其他组织在政府管理活动中的信用状况，可在信用中国网站或各级省市信用网站上查询。

2.个人及企业信用报告。个人信用报告是征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，用于反映个人信用状况，是个人的“经济身份证”。报告中展示的内容有：个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。企业信用报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业信用状况的文书，客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息。

3.第三方信用产品。第三方信用产品包括信用评估报告和企业综合信用等级报告，主要应用于企业上市、申报政府扶持政策、招投标、项目申报等，反映了企业的资产经营、信用等级等综合情况。

影响个人信用的行为有哪些?

1.个人贷款、信用卡未按时足额还款；

2.信用卡的年费未按时足额缴纳；

3.信用卡出现套现的行为；

4.为第三方提供担保时，第三方没有按时足额还款；

5.水、电、燃气费不按时交款；

6.坐地铁逃票等行为；

7.欠账等经济纠纷也会影响信用记录；

8.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

9.违建行为人信息纳入信用记录，经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统；

10.酒驾、醉驾等交通违法行为。

个人信用不好有哪些后果?

1.申请办理贷款或信用卡的难度大大增加；

2.影响个人出行，如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉，将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等；

3.个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也可能遭拒。

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如何建立和维护个人良好信用?

1.首先要诚信，让诚信成为一种习惯。答应别人的事要兑现承诺；

2.按期缴纳水、电、气、通信等各项费用，避免因迟缴、漏缴、忘缴导致的产生欠缴等不良记录；

3.使用信用卡消费时，要根据自身实力去消费，注意还款期限，坚决避免出现逾期，保持良好的信用记录；

4.如果经常出差或忙于生意，可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款；

5.定期查询自己的个人信用报告，如果发现自己的信用记录信息有误，与实际还款情况不符，可以携带有效证件到当地人民银行或作为信息提供者的金融机构申请异议处理；

6.留心由基准利率变化引起的月还款额变化；

7.出门旅游或出差前，做好还款安排；

8.妥善保管好身份证件，不要随便把自己的身份证借给别人去借贷，也不要随便给不靠谱的人担保贷款；‍

9.建议个人贷款最好直接与银行签订合同，如果采用第三方代理的方式，要特别注意代理合同的相关条款。

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